因理财产品信息登记不及时等多项理财违规行为, 工银理财、中邮理财合计被罚1050万元

探索达人探索达人 2023-10-25 12.73 W 阅读

据了解,此次被罚涉及理财产品净值未及时反映底层资产风险、未按实际投资收益情况向投资者支付收益、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配、对理财产品投资资产风险管理不到位等多项违法违规行为。其中,中邮理财被罚款340万元,工银理财被罚710万元,这也创理财子公司所收罚单金额新高。

具体来看,工银理财此次被罚主要涉及8项违法违规行为:一是通过混同账户归集理财产品收益并支付费用,未做到理财产品之间相分离;二是理财产品未与所投资资产相对应;三是理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定;四是对理财产品投资资产风险管理不到位;五是合作机构管理存在缺陷;六是未按规定披露理财产品净值;七是未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况;第八是理财产品信息登记不及时。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则,国家金融监督管理总局对其作出罚款710万元、创理财子公司罚单新高的行政处罚决定。

根据工银理财发布的2023年上半年度理财业务半年报,截至2023年6月末,其理财产品穿透前资产规模为15508.94亿元,穿透后资产规模为16538.61亿元。报告期内工银理财共发行理财产品289只,按募集方式划分,公募理财产品231只,金额1571.22亿元;私募理财产品58只,金额232.30亿元。按投资性质划分,均为固定收益类产品,金额1803.52亿元。

同时,中邮理财也多项业务违规收到来自监管的数百万罚单。其主要违法违规事实包括7项分别为:一是理财产品净值未及时反映底层资产风险;二是未按实际投资收益情况向投资者支付收益;三是首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告;四是与不具备条件的代理销售机构开展业务合作;五是理财产品信息登记不及时;六是理财产品投资资产信息登记不规范;七是理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。

因理财产品信息登记不及时等多项理财违规行为, 工银理财、中邮理财合计被罚1050万元

针对上述案由,业内人事表示,理财产品与所投资资产的风险等级不匹配是比较罕见的处罚事由。根据监管要求《商业银行理财业务监督管理办法》27条:商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。

此外,业内人士还称,未按实际投资收益情况向投资者支付收益,第一种可能是实际收益没有达到业绩比较基准;另一种可能就是实现了超额收益,通过额外的业绩报酬提取等方式转移收益。

当前,随着银行理财子逐渐发展,少数理财子公司内部治理不完善问题加速暴露。据媒体不完全统计,自2022年6月以来,原银保监会对光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财五家理财子公司累计处罚1715万元。

谈及此次罚单对受处罚理财子的影响,业内人士称:“短期来说,在相关业务整改、完善内部治理方面会存在一定压力。但从中长期来看,有助于提升其公司风控和经营能力。”

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