据了解，此次被罚涉及理财产品净值未及时反映底层资产风险、未按实际投资收益情况向投资者支付收益、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配、对理财产品投资资产风险管理不到位等多项违法违规行为。其中，中邮理财被罚款340万元，工银理财被罚710万元，这也创理财子公司所收罚单金额新高。
具体来看，工银理财此次被罚主要涉及8项违法违规行为：一是通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离；二是理财产品未与所投资资产相对应；三是理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四是对理财产品投资资产风险管理不到位；五是合作机构管理存在缺陷；六是未按规定披露理财产品净值；七是未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；第八是理财产品信息登记不及时。
依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局对其作出罚款710万元、创理财子公司罚单新高的行政处罚决定。
根据工银理财发布的2023年上半年度理财业务半年报，截至2023年6月末，其理财产品穿透前资产规模为15508.94亿元，穿透后资产规模为16538.61亿元。报告期内工银理财共发行理财产品289只，按募集方式划分，公募理财产品231只，金额1571.22亿元；私募理财产品58只，金额232.30亿元。按投资性质划分，均为固定收益类产品，金额1803.52亿元。
同时，中邮理财也多项业务违规收到来自监管的数百万罚单。其主要违法违规事实包括7项分别为：一是理财产品净值未及时反映底层资产风险；二是未按实际投资收益情况向投资者支付收益；三是首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告；四是与不具备条件的代理销售机构开展业务合作；五是理财产品信息登记不及时；六是理财产品投资资产信息登记不规范；七是理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。
针对上述案由，业内人事表示，理财产品与所投资资产的风险等级不匹配是比较罕见的处罚事由。根据监管要求《商业银行理财业务监督管理办法》27条：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。
此外，业内人士还称，未按实际投资收益情况向投资者支付收益，第一种可能是实际收益没有达到业绩比较基准；另一种可能就是实现了超额收益，通过额外的业绩报酬提取等方式转移收益。
当前，随着银行理财子逐渐发展，少数理财子公司内部治理不完善问题加速暴露。据媒体不完全统计，自2022年6月以来，原银保监会对光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财五家理财子公司累计处罚1715万元。
谈及此次罚单对受处罚理财子的影响，业内人士称：“短期来说，在相关业务整改、完善内部治理方面会存在一定压力。但从中长期来看，有助于提升其公司风控和经营能力。”